Teliti Sebelum Menerbitkan Garansi Bank

(Sebuah artikel pada Majalah Sinergi 46 yang ditulis oleh almarhum Bp. Hery Sulistyo)

A. PENDAHULUAN

Salah satu produk penjaminan di industri perbankan adalah Garansi Bank (GB). Pada prinsipnya GB merupakan salah satu bentuk fasilitas kredit secara tidak langsung. Apa perbedaan GB dengan Surety Bond (SB) ? Apa-apa saja yang harus diperhatikan ketika BANK akan menerbitkan GB ? Tulisan dibawah ini mencoba menjawab pertanyaan yang sering diajukan terkait GB.

B. PEMBAHASAN

GB dan SB diterbitkan oleh dua badan hukum yang berbeda. GB dikeluarkan oleh BANK dan SB dikeluarkan oleh perusahaan asuransi. GB adalah penjaminan tertulis dari BANK yang berisi kesanggupan untuk menjamin kewajiban debitur (terjamin/yang dijamin) kepada pihak ketiga (penerima /pemegang jaminan), apabila debitur yang bersangkutan cidera janji (wanprestasi) atau tidak dapat memenuhi kewajiban sebagaimana yang diperjanjikan dalam kontrak yang merupakan perjanjian pokok.

Sedangkan SB merupakan bentuk penjaminan dimana Surety (perusahaan asuransi) menjamin bahwa bahwa prinsipal (kontraktor/vendor/supplier) akan melaksanakan kewajiban atas suatu prestasi kepada obligee (bowheer/beneficiary) sesuai kontrak antara prinsipal dan obligee.

SB merupakan perjanjian tambahan/ikutan/accessoir terhadap perjanjian pokok (kontrak/transaction) antara prinsipal dan obligee, yang menyebutkan apabila prinsipal tidak dapat memenuhi kewajibannya terhadap obligee maka Surety akan membayar kepada obligee kerugian yang diderita dengan maksimal sebesar nilai SB.

Adapun persamaannya, GB dan SB sama-sama diterbitkan untuk menjamin pelaksanaan proyek / kontrak tertentu yang dimohonkan oleh nasabah selaku pemohon untuk menjamin pemilik proyek.

Nah, ada 2 hal yang perlu diperhatikan ketika BANK mengeluarkan GB. Pertama, tanggal penerbitan kontrak / SPK proyek harus lebih awal daripada tanggal penerbitan GB mengingat kontrak / SPK tersebut merupakan perjanjian pokok yang dijamin dengan GB. Dengan demikian PPGB (Perjanjian Penerbitan Garansi Bank) bukanlah perjanjian pokok dari GB. PPGB merupakan perjanjian yang mengatur hubungan hukum antara BANK selaku penerbit GB dan nasabah selaku pemohon GB.

Kedua, penulisan jangka waktu GB harus jelas dan tegas, mengingat hal ini sangat terkait dengan penentuan jatuh tempo klaim Gbsetelah berakhirnya GB. Contohnya “Jangka waktu GB adalah 7 bulan yaitu mulai tanggal ….. sampai dengan tanggal …..” Batas waktu pengajuan klaim adalah selambat-lambatnya 16 hari setelah berakhirnya GB yaitu tanggal …..”

Pertanyaan yang sering muncul, apakah BANK boleh menyetujui permintaan GB dari nasabah yang berbeda format standarnya dari GB dengan format standar BANK ? jawabannya adalah dimungkinkan sepanjang secara substansif GB telah memenuhi unsur-unsur syarat minimal yang diatur dalam SK.DIR.BI No.23/88/KEP/DIR tanggal 18-03-1991 tentang pemberian Garansi Bank jo. SE BI No.23/7/UKU tanggal 18-03-1991, serta secara materi tidak membebani / merugikan kepentingan BANK.

Minimal ada 9 unsur yang harus tercantum dalam format GB, yaitu :
(1). Judul “Garansi Bank” atau “Bank Garansi”. Jika dikehendaki GB akan diterbitkan dalam bahasa asing, maka setelah judul GB bahasa asing tersebut ditambahkan dalam kurung kata “Garansi Bank” atau “Bank Garansi”.
(2). Nama dan alamat BANK selaku Penjamin.
(3). Nama dan alamat Pemegang GB (Bowheer).
(4). Transaksi antara nasabah dengan Pemegang / Penerima GB, misalnya SPK, tender, pembangunan proyek, dan lain-lain.
(5). Jumlah uang yang dijamin.
(6). Tanggal mulai berlaku dan berakhirnya GB.
(7). Penegasan batas waktu pengajuan klaim, sekurang-kurangnya 14 hari dan selambat-lambatnya 30 hari setelah berakhirnya GB.
(8). Pemilihan Pasal 1831 atau 1832 KUH Perdata apabila pihan yang dijamin cidera janji (wanprestasi).
(9). Tanggal GB diterbitkan.

Sedangkan jenis-jenis GB antara lain :
 GB Jaminan Penawaran (bid bond);
 GB Jaminan Pelaksanaan (performance bond);
 GB Jaminan Pembayaran Uang Muka (advance payment bond);
 GB Jaminan Pemeliharaan Proyek; dsb

Berdasarkan ketentuan yang berlaku, BANK tidak diperbolehkan meberikan fasilitas kredit kepada orang / badan hukum asing. Oleh karenanya, BANK juga tidak diperkenankan menerbitkan GB atas permohonan orang / badan hukum asing.

–oOo–

Disunting oleh : Achmad Susetyo

2 Komentar

Filed under Artikel

2 responses to “Teliti Sebelum Menerbitkan Garansi Bank

  1. Hal yang seingkali terjadi dalam permohonan penerbitan GB adalah mengenai JW yang tidak sesuai dengan kontrak (underlying transaction), biasanya permintaan untuk melebihkan masa laku dari JW yang ada di kontrak. Padahal perlu dipahami bahwa GB adalah assesoir, bukan perjanjian utama, yang NB nya perjanjian pokoknya adalah kontrak tersebut. Jika terdapat jangka waktu yang tidak dicover oleh kontrak, maka menjadi celah keamanan pihak bank.
    Mengenai syarat minimum, kaitannya dengan format GB, tidak ada salahnya jika permintaan format yang tidak standar, asalkan memuat 8 syarat minimum tersebut.
    Terima kasih.

  2. Anto

    Perlu diingat bahwa BG adalah produk Bank yang ada untuk mendukung kelancaran dunia bisnis.

    Bagaimana pendapat Anda (dan pembaca lainnya) periahal beberapa butir abu abu a,l.
    – BG yang lewat j.w dari jangka waktu kontrak pokok (bisa saja untuk mengantisipasai keterlambatan pekerjaan)
    – BG yang nilainya lebih besar daripada nilai kontrak (misal Bid Bond : di kontrak mensyaratkan Bidbond senilai 5 Juta, yang diterbitkan 5.5 juta)

    Dalam bisnis hal di atas bisa terjadi. Saya tidak menguasai argumentasi hukum untuk ini. Logika awam saya mengatakan seharusnya, ya Bank bisa saja menerbitkan BG seperti itu. Terlebih, banyak terjadi bahwa BG itu dijamin dengan setoran tunai 100% karena pemohonna belum punya fasilitas di Bank

    Demikian, mohon pendapat.
    Terima kasih

Tinggalkan Balasan

Isikan data di bawah atau klik salah satu ikon untuk log in:

Logo WordPress.com

You are commenting using your WordPress.com account. Logout / Ubah )

Gambar Twitter

You are commenting using your Twitter account. Logout / Ubah )

Foto Facebook

You are commenting using your Facebook account. Logout / Ubah )

Foto Google+

You are commenting using your Google+ account. Logout / Ubah )

Connecting to %s